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Évaluer les indicateurs de performance pour le marché algérien de l assurance




La plupart des organismes nationaux et les rapports des organisations internationales sont d`accord, que profondément l`industrie de l`assurance en Algérie et en Arabie Saoudite, connu des transformations structurelles, où la surveillance et le contrôle de ces dispositifs des pays qui cherchent à accélérer la croissance du secteur financier, étant donné le développement de son importance. Par conséquent, cet article vise à faire la lumière sur la récolte et le résultat de l`activité IPO en Algérie et en Arabie saoudite au cours de la période 2000-2010, en plus de l`évaluation des indicateurs de performance, en particulier le rapport entre le taux de densité et la pénétration, par rapport aux niveaux des normes internationales.


dilemme de recherche
Assurance incarne un financier comme un système et la bande de Gaza mes services dans le contenu linguistique des plusieurs significations reflètent clairement sur la vie économique, le long des lignes de protection, la sécurité et la stabilité et la sécurité et ainsi de suite, également appelé en tant qu`entité juridique technique et processus-minute contractuelle obtient en vertu de laquelle l`une des parties, qui est assuré en payant un certain montant il est une prime (abonnement), un engagement à lui-même ou à d`autres dans le cas répond à un risque particulier de l`autre partie, un croyant qui prend sur lui à un ensemble de risques et d`être leur compensation selon les lois de la statistique et des probabilités. L`assurance joue un rôle vital dans la réalisation et l`activation du développement économique et social souhaité (luxe) dans tous les pays développés ou semblables en développement, en tant que contributeur à conduire efficacement et une croissance efficace, compte tenu du résultat des retombées positives de l`immense comme l`atténuation des préoccupations des familles, les gouvernements et les commerçants, les investisseurs et les encourager à accepter le risque et la prise de risque, de prendre sur lui-même portant diverses pertes matérielles et des dommages moraux, résultant des dangers soudains et les accidents et les catastrophes naturelles par le biais de la compensation, les chiffres doivent être ajoutés à ce montant d`importance en tant que conduit dynamique pour convertir l`épargne et les excédents des individus dans des projets productifs de richesse et de valeur ajoutée (chiffre d`affaires du secteur mondial de l`assurance 4.338964 milliards de dollars en 2010).
Au milieu des avantages de graves et les avantages tirés de la souscription d`assurance, les principaux pays développés coupés le long des lignes des États-Unis, le Japon, la Grande-Bretagne, l`Allemagne et la France de grands progrès dans le domaine de l`industrie de l`assurance (chiffre d`affaires du secteur de l`assurance dans ces pays 2.553502 milliards de dollars en 2010, représentant une part de 58,85%); par le climat d`investissement facteurs appropriés production d`assurance concurrentiel conformément à l`ABC de la gouvernance et les mécanismes d`une économie de marché libre ou ce qui est connu dans la littérature des mécanismes d`établissement de l`offre et de la demande, étant donné que ces pays ont établi des stations de surveillance et de supervision des activités des sociétés Altomn et de réassurance opérant afin d`assurer la commercialisation des services d`assurance raffiné et de haut niveau ( qualité) prix compétitif (coût), leur a permis de prendre des positions de leader sur le marché mondial de l`assurance. Il a eu tendance grandes compagnies d`assurance et de réassurance dans le monde pour renforcer sa position sur le marché, que ce soit la levée de son capital, ou à travers des opérations d`intégration, le partenariat et la coalition dans le cadre de la diffusion de la culture des conglomérats qui prévalent en ce moment.
Dans ce contexte, les paris organismes gouvernementaux commandement de l`assurance algérienne et le secteur saoudien, les systèmes chargés du contrôle et de l`encadrement et de réglementer les activités des compagnies d`assurance et de réassurance leur exploitation, afin d`adapter aux conditions et aux défis du travail dans un climat de mondialisation financière, ainsi que de suivre le rythme avec les exigences de la compétitivité internationale et les implications de (qualité, prix, technique), et observé l`évolution du volume des primes et des primes d`assurance souscrits en Algérie et l`Arabie Saoudite se dresse sur son contenu et le fait qu`il ya quantum Leaps concrètes et développements globaux radicaux réformes ont touché les aspects législatifs et réglementaires des deux secteurs depuis les années nonante du siècle dernier.
Toutefois, dans les décisions contraignantes de l`accord AGCS appelant à une plus grande ouverture et de la libéralisation, la suppression ou la réduction de toutes les formes de monopole de l`Etat et le remplacement par le secteur privé (national ou étranger). Devenez les résultats obtenus en jeu et augmente la gravité de la question, tout en se tenant au niveau des problèmes structurels et la taille des dilemmes réglementaires qui affligent le marché algérien de l`assurance et l`Arabie Saoudite, en particulier le grave manque de sensibilisation à l`assurance dans des proportions variables, ce qui constitue un obstacle majeur et la Chambre d`achoppement face aux tentatives et les efforts inlassables déployés par les deux pays pour faire avancer cette industrie.
Basé sur le cadre ci-dessus, est venu cette recherche pour constituer une confusion importante suit: (Quelle est l`étendue de dispositifs de contrôle et de supervision pour chacun des capacités du secteur algérien de l`assurance et l`Arabie saoudite pour mettre à niveau Tnavsihma au sein du marché mondial de l`assurance, de sorte que du point de vue de la taille des primes (vie et non-vie), et la densité des indices et pirater, au cours de la période 2000-2010?).
Trouver tire son importance d`être venu à un moment où le secteur algérien des assurances est témoin et l`Arabie se déplace rapidement, tant en termes de lois ou organisation technique Kmslk forcé de se déplacer parallèlement à la croissance des autres secteurs économiques. En parallèle, envisage un chercheur de cette étude Lutter pour montrer la grave responsabilité des organes de supervision et de contrôle, dans l`établissement du climat d`investissement concurrentiel du point de vue de la taille des primes (vie et non-vie), et la densité des indices et pirater, au cours de la période 2000-2010.
Le premier axe: les fonctions et les objectifs des dispositifs de contrôle et de surveillance du marché algérien de l`assurance et l`Arabie
1. gardiens du marché algérien de l`assurance
1.1 Direction du ministère de l`Assurance Finance
Selon le décret exécutif n ° 07/364 en date du 28/11/2007, y compris l`organisation de l`administration centrale du ministère des Finances, et se compose de trois sous-directions coût, y compris les éléments suivants:
- Sous-Direction de la réglementation
étude Ø des conditions générales et particulières des contrats d`assurance, et en général tous les documents destinés à la distribution au public;
Ø courir les litiges dans l`assurance;
Ø sociétés d`accréditation de l`étude, les coopératives, les courtiers d`assurance et les demandes de réassurance pour les fichiers.
- Sous-direction pour le suivi et l`analyse
Ø faire réunir et de résumer les opérations comptables et financières de l`activité d`assurance et de réassurance;
Ø la comptabilité et l`analyse des opérations financières;
Ø estime quant aux perspectives pour le développement de la préparation des activités du secteur de l`assurance;
étude Ø et fournir les mesures nécessaires pour mettre en œuvre les dispositions légales relatives aux normes de tarification des risques.
- Sous-Bureau du surintendant
Ø assurer la légalité des opérations d`assurance et de réassurance;
Ø assurer la surveillance et l`enquête sur le terrain sur les opérations financières des entreprises et des courtiers d`assurance et la comptabilité;
Ø résumer les tâches et les rapports de synthèse, et l`envoyer aux organes compétents;
Ø suivre la conduite des différents fonds de compensation ([1]).
1.2 Comité de surveillance sur l`assurance
Conformément à la loi n ° 06/04 est institué un comité de supervision de l`assurance Commission de surveillance, qui agit comme un département contrôlé par la structure du ministère des Finances, le but du comité de surveillance d`assurance coûteuse grâce à l`exercice du contrôle de l`État sur l`activité d`assurance et de réassurance à:
Ø protéger les intérêts des assurés et bénéficiaires du contrat d`assurance garantissant la légitimité des opérations d`assurance;
Ø mettre à niveau le marché national de compensation d`assurance incorporée par inadvertance dans l`activité économique et sociale;
Ø assurer le respect des compagnies et courtiers d`assurance accrédités dispositions législatives et réglementaires;
Ø Assurer la capacité des entreprises à répondre à leurs obligations à l`assuré;
Ø la vérification des informations à propos de l`argent utilisé pour créer ou augmenter la source de capital de la société.
Selon le décret exécutif n ° 08/113 explique Comité de surveillance sur les tâches d`assurance:
Ø souligner programme de travail annuel définit les processus liés à la supervision et de suivi à entreprendre et les moyens de mise en œuvre;
Ø assurer le rapprochement des activités d`assurance et / ou de réassurance et de la légitimité;
Ø surveiller le respect des compagnies d`assurance et / ou de réassurance, et des succursales de compagnies d`assurance étrangères et tout autre intervenant dans le domaine de la législation sur l`assurance et les dispositions réglementaires relatives à l`assurance;
Ø expertise de réclamation pour évaluer la totalité ou une partie des actifs ou des passifs liés aux obligations réglementaires à la compagnie d`assurance et / ou de réassurance, et des succursales de compagnies d`assurance étrangères ([2]).
1.3 Le Conseil national de l`assurance
Conseil Nationale des Assurances a été créé le 25 Janvier 1995, l`organisme consultatif financé par les entreprises et les courtiers d`assurance se réunissent à au moins un cours de l`année, dirigé par le ministre des Finances est assisté par des représentants de vice-nommé de l`assuré, le directeur de l`assurance au niveau des ministères concernés par le rang d`un administrateur central, au moins, un représentant Banque d`Algérie et représentant du Conseil économique et social national, et quatre représentants des compagnies d`assurance et les représentants des courtiers d`assurance, et quatre représentants d`entre eux l`assuré et des représentants des fonctionnaires, et ses pouvoirs de négociation sur toutes les questions liées à l`assurance et de fournir des suggestions au ministère concerné, et de mettre les citations d`assurance Tarif d`assurance, comme peuvent être préparés avant-projets de textes secteur législatif ou réglementaire liée après avis du ministre des Finances.
Les travaux en ce Conseil trois comités:
Ø Commission assuré et tarifs;
Ø Commission pour développer et réguler le marché;
Ø Comité juridique.
Le Conseil national de l`assurance vise à:
Ø préserver les droits et obligations des parties au contrat, assurant Sir Hassan pour diverses compagnies d`assurance;
Ø assurer la rentabilité des fonds collectés par des entreprises privées (investissements financiers, financière alpha appropriée);
Ø établir un cadre consensuel pour le dialogue et contribuer à la croissance et au développement du secteur (les canaux de distribution, la rémunération, capital);
Ø combler la coopération et la coordination externe afin de bénéficier de l`expérience internationale ([3]).
1-4- algérienne Union Insurance et l`assurance restaurée
Établi Union des Sociétés d`Assurance le 22 Février 1994, et a une recette Association professionnelle et diffère du Conseil national pour l`assurance parce qu`il ne comprend pas l`adhésion à moins que les compagnies d`assurance, et les objectifs de l`Union ce qui suit:
Ø améliorer la qualité des services fournis par les compagnies d`assurance et de réassurance;
Ø améliorer le niveau de qualification et de formation;
pratique Ø promu en collaboration avec les organes et institutions concernés;
Ø préserver la littérature et de l`éthique de la pratique de la profession.
En ce qui concerne l`organisation de l`Union des croyants et des réassureurs, il est comme suit:
Conseil général Ø se compose de plusieurs membres;
Ø Comité de mars: composé du président et vice-président, trésorier et son adjoint ([4]).
À cet égard, l`assurance de plomb algérienne par trois formes d`activités d`assurance:
- Direct Bond: inexploitée par 13 entreprises:
Ø quatre entreprises publiques: l`assurance de la société algérienne et de la réassurance CAAR, Compagnie d`Assurances Nationale ASA, la Société algérienne pour le transport d`assurance CAAT, la société algérienne pour sécuriser CASH de carburant.
Ø Taaddetyn: National Endowment for aider CNMA agricole, en collaboration algérienne pour sécuriser l`éducation et de travailleurs de la culture MaaTec.
Ø sept entreprises privées: société Trust-Alg, Société internationale d`assurance et de réassurance CIAR, algérienne d`assurance 2A, la sécurité d`assurance Co-Salama Ass, assurance générale méditerranéenne GAM, Alliance Corporation, société Kardif.
- Réassurance: exploité par Central Reinsurance Corporation CCR.
- Spécialiste de l`assurance: inexploitée par:
société algérienne Ø pour garantir des prêts à l`exportation de Cagex;
Ø assurer société de prêt hypothécaire SGCI;
Ø garantie des investissements AGCI prêts Inc. ([5]).
2. dépositaires sur le marché de l`assurance en Arabie (assurance département de surveillance de l`Agence monétaire saoudienne)
Le marché saoudien, le secteur des assurances a connu deux phases principales:
chemin aléatoire Ø pour la scène de l`industrie;
stade de Ø de la réglementation juridique de l`industrie.
En 1424 et plus-Faisal est l`histoire entre ces deux phases, car elle représente un tournant majeur dans l`organisation de l`industrie suite à la publication d`un système de coopération les sociétés d`assurances de contrôle, qui est le premier système juridique qui a donné à l`industrie une dimension explicite de la réglementation.
Sortie coopératives compagnies d`assurance de contrôle Décret royal n ° M / 32 et le système e jour 06/02/1424, suivie par le règlement d`exécution pour la version du système par le ministre des Finances n ° 1/596, date de 03/01/1425 AH, l`objectif principal de ce système et de ses règlements d`application est d`organiser le secteur de l`assurance dans le Royaume. système coopératif les sociétés d`assurances de contrôle a été attribué à la Saudi Arabian Monetary Agency supervision et le contrôle du secteur de l`assurance dans le Royaume des tâches. Immédiatement après l`émission de ce système et de ses règlements d`application, l`organisation a formé une équipe de superviseurs pour remplir les fonctions de supervision et de contrôle du secteur des assurances. Cette équipe travaille actuellement au sein de la gestion indépendante de l`appartenance à l`institution concernée à l`exercice des fonctions de surveillance et de réglementation du secteur de l`assurance.
Tiges Insurance Supervision Département des objectifs des objectifs du système de contrôle de coopération les sociétés d`assurances et de ses règlements d`application de:
Ø protéger les droits de l`assuré et de leurs investisseurs;
Ø encourager une concurrence équitable et efficace et la fourniture de services d`assurance de meilleurs prix et les couvertures de la concurrence;
Ø consolider la stabilité du marché de l`assurance;
développement Ø du secteur de l`assurance dans le Royaume, y compris la formation et la localisation;
Ø fournir des informations sur les règles et règlements et instructions concernant l`activité d`assurance dans le Royaume;
Ø diffusion de l`information sur le marché de l`assurance licence entreprises à exploiter;
Ø la possibilité de répondre à des questions liées à l`assurance;
Ø Les dernières versions des modèles de contrôle pour les compagnies d`assurance à fournir ([6]).
Un nombre croissant d`entreprises de près de 65 entreprises en 2000 à 75 entreprises en 2003, dont 74 entreprises étrangères et une entreprise locale, le nombre a diminué de façon spectaculaire jusqu`à ce qu`il soit seulement 15 entreprises en Octobre 2007. Il comprend le marché saoudien pour l`année 2010 Trente entreprise certifiée et nationale et étrangère, les quatre entreprises ont reçu l`approbation du Conseil des ministres.
1 / sociétés agréées: Société Coopérative d`assurance, de la Méditerranée et Gulf Insurance & Reinsurance Co. (Medgulf), un refuge pour Cooperative Insurance and Reinsurance Co., l`Arabian Cooperative Insurance Arabie (Seiko), Ahli Takaful, SABB Takaful, Arabian Shield Insurance Company Coopérative, Arabie IAIC Cooperative assurance Company (SALAMA), Gulf Cooperative Union assurance Company, Arabie Allianz assurance Fransi Cooperative, assurance Sanad & Reinsurance Co, le commerce Cooperative Union Compagnie d`assurance, Falcon Company pour l`assurance coopérative, Indian Company Arabie pour l`assurance coopérative, Compagnie d`assurance coopérative arabe, Arabie Unies coopérative compagnie d`assurance (fidélité), Bupa Saoudite pour l`assurance coopérative, re saoudien pour l`assurance coopérative, United Company pour l`assurance coopérative, l`assurance Al-Ahlia, United Group d`assurance coopérative Inc. (ACIG), Al-Rajhi société d`assurance coopérative, une société mondiale assurance coopérative, AXA Cooperative Insurance Company, Gulf General assurance coopérative, l`assurance de protection Société et re-Takaful assurance, Bruges Cooperative Insurance Company, Société nationale d`assurance coopérative, Amana assurance coopérative, solidarité Arabie Takaful assurance Company.
2 / entreprises que le Cabinet a approuvé des licences fondées: Tokyo Marine Saoudite, American International Group Inc. et la Banque Nationale arabe, l`île Coopérative Takaful, l`attention Arabie Saoudite Cooperative Insurance Company

 

([1]) Pour plus de détails, voir les références suivantes:
- Journal officiel de la République algérienne, n ° 75, en date du 02-12-2007
- Le Pape Suleiman Mohammed Adnan: déficit technique dans les compagnies d`assurances algériennes, non publié Mémoire de maîtrise, Faculté d`Economie, du Commerce et de Gestion, Université d`Alger, Algérie, 2002, p.. 30-32
([2]) Pour plus de détails, voir:
- Hussein Mabrouk: Blog Assurance algérienne, CT 02, Dar Homa, Bouzaréah, Algérie, 2007, p S.80-85
- Journal officiel de la République algérienne, n ° 20, en date du 13-04-2008
([3]) Pour plus de détails, consultez le site Web du Conseil national de l`assurance:
- Http://www.cna.dz/index.php?option=com_content&task=view&id=19&Itemid=36 (Consulté le 12/05/2010)
- Http://www.cna.dz/index.php?option=com_content&task=view&id=20&Itemid=37 (Consulté le 12/05/2010)
- Http://www.cna.dz/index.php?option=com_content&task=view&id=21&Itemid=38 (Consulté le 12/05/2010)
(4) Pour plus de détails, voir:
- Le site de l`Union algérienne des assurances et réassurances (http://www.uar.dz)
- Le marché des assurances en Algérie, Revue L`actuel, N ° 37, Nouvelle Revues Algérienne, 1999, p. 17
([5]) magazine, nouvelles financières, le ministère des Finances, Algérie, Juillet 2008, Volume 10, p .08
([6]), le site Web du ministère de la surveillance des assurances de l`Agence monétaire saoudienne
- Http://www.sama.gov.sa/Insurance/Pages/Default.aspx (Consulté le 24-10-2011)
- Http://www.sama.gov.sa/Insurance/Pages/AboutISD.aspx (Consulté le 24-10-2011)
([7]), le site Web du ministère de la surveillance des assurances de l`Agence monétaire saoudienne (Liste les noms des compagnies d`assurance et de réassurance)
- Http://www.sama.gov.sa/Insurance/InssuranceLib/Arabic_Licinced_List.pdf (Consulté le 24-10-2011)
([8]), le processus d`analyse est lu Houselah brève dans l`article scientifique suivant:
- Les intérêts du premier ministre (http://www.cg.gov.dz)
- Agence nationale pour le développement des investissements (http://www.andi.dz)
- Le Centre national d`information et de la statistique (http://www.cnis.dz)
- L`agence nationale pour la promotion du commerce extérieur (http://www.algex.dz)
- Le Bureau national des statistiques (http://www.ons.dz)
- Le site d`un réseau de nouvelles économiques algériens (http://www.aenn-news.net)
- Site Web APS (http://www.aps.dz)
- Site spécialisé dans l`économie algérienne (http://www.algerie360.com)
- Site spécialisé dans les journaux nationaux et les magazines d`information (http://www.djazairess.com)
- Le Bulletin des Assurances, N ° 14, 2011, http://www.cna.dz/bulletin14/pdf (Consulté le 07/01/2011)
- Conseil National des Assurances, la situation générale du secteur Rapports des assurances 1995-2010
- Direction des Assurances, Ministère De Finances, Rapports Annuel, 1995-2010 Années
- Http://alrroya.com/node/109010 (Consulté le 02/05/2011)
- H. Messaadi: Marché Maghrébin des assurances près de 4 milliards de dollars en 2010, Bulletin N ° 15, le Conseil national des assurances, 2ème Trimestre 2011 (http://www.cna.dz/pdf) (Consulté le 1-7 -2011)